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脱离“草莽时代”,互金3.0时代破解“资产荒”

发布时间:2019-10-09 13:25:45

现在回过头来看,最近几年来最火爆的行业,非互联网金融莫属。从2013年的爆发元年,到2014年井喷式发展,再到2015年迎来监管“基本法”,互联网金融在创新中迭代升级、日新月异。有业内人士指出,如果把单一支付等基础模式称为互联网金融1.0,把P2P网贷、余额宝、众筹、银行存贷业务线上化等销售渠道创新称为互联网金融2.0,那么着力开拓资产端的互联网金融平台就可称为互联网金融3.0。

通过观察发现,相较于最初互联网金融1.0和互联网金融2.0,互联网金融3.0时代的内外环境可谓是发生了“翻天覆地”的变化,出现了一些“新玩法”。以互联网金融最鲜明的代表P2P网贷为例。一方面,在国家鼓励和监管政策逐渐明朗的背景下,P2P平台数量及规模成燎原之势迅猛增长。据某机构的最新统计,目前正常运营的P2P平台达到2520家,投资人数近250万人,历史累计成交量突破万亿元大关。另一方面,P2P行业同质化竞争日趋白热化,“资产荒”成为业内普遍存在的问题,甚至部分P2P平台出现“资金站岗”的现象。由此可见,脱离“草莽时代”的P2P行业会迎来更大的投资人涌入潮,市场潜力巨大。但是,高涨的理财端需求与资产端开发滞后之间的矛盾,或将制约未来P2P行业的发展。

对此,银客网总裁林恩民分析称,随着国内GDP增速放缓,经济结构进入深度调整期,中小企业的借贷需求萎缩;同时央行降息降准、银监会取消银行存贷比等政策使得市场流动性得到补充,引导传统金融机构扩大“三农”、小微企业信贷投放,这些因素都促使P2P放贷市场进一步受到挤压。

P2P研究人士普遍认为,在互联网金融3.0时代下,P2P平台在资产端的创新能力越来越重要。正如林恩民指出的那样:“因为支付的产生,使得有机会更好地去销售。销售之后,就要往下沉,沉到生产或商业的整合。互联网金融3.0就是更深入地去做资产。”

据了解,为了维护投资热情,现在不少P2P平台已经开始发力资产端。它们有的从线上走向线下,在全国范围内加速布局网点以获取更多的贷款需求;有的转型为理财超市,涉足基金、保险、信托的销售;有的尝试引入海外优质资产;有的则深耕垂直细分领域与产业链深度融合。

与林恩民观点相映成趣的是,中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震也表示,P2P平台能否依托于一个现有行业进行导流、合作将成为解决“资产荒”的有效途径。“互联网时代要有聚众的能力才可能形成新经济的基础,它必须跨界才是当前生命力的所在。如果有一个生态比如基于产品已有的生态链,供应链金融跟产业结合,这就有实体产业的基础。”

对此,林恩民也深有感触,以银客网为例,自2013年12月上线以来,一直在寻找更优质的资产,最终将目光锁定到非银行房屋抵押贷款市场。目前,银客网除了推出优质房产抵押项目“优房宝”之外,更在2015年7月与源码资本共同领投租房分期平台会分期,对P2P平台发展进行战略布局。在林恩民看来,国家对房产贷款管理严格致使房产一直属于优质资产,最具保值价值,资产风险可控。而且,房产市场体量巨大,可持续提供大量优质的资产。

有业内人士谈到,随着平台深入了解垂直细分市场的经营情况,提高借贷各个环节的效率,会促成融资成本的下降。而资产永远在趋向于低成本的资金,越优质的资产越要求低成本的融资渠道。如果一个平台对接的资产端越安全、越优质,就会吸引更多投资人愿意把较低收益的资金投进来。这将是一个良性循环的过程。

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